渤海人寿鑫无忧两全保险分红型.pdf

渤海人寿[2020]两全保险 010 号 渤海人寿鑫无忧两全保险（分红型）条款 阅 读 指 引 请扫描以查询验证条款 本阅读指引有助于 ．．．．．．．．您 ．理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．  您拥有的重要权益 签收本合同的次日零时起 15 日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费.........1.4 本合同提供的保障在保险责任条款中列明............................................2.4 您有按本合同约定申请保单贷款的权利..............................................6.2 您有退保的权利..................................................................8.1  您应当特别注意的事项 在某些情况下，我们不承担保险责任....................................2.5、3.2、9.1 等 保险事故发生后请您或受益人及时通知我们..........................................3.2 您应当按时交纳保险费............................................................5.1 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策..........................................8.1 您有如实告知的义务..............................................................9.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意..............................10  条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请仔细阅读本条款。  条款目录 1. 您与我们订立的合同 1.1 合同构成 1.2 合同成立及生效 1.3 投保年龄 1.4 犹豫期 2. 我们提供的保障 2.1 基本保险金额 2.2 未成年人身故保险 金限制 2.3 保险期间 2.4 保险责任 2.5 责任免除 3. 保险金的申请 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付 3.5 宣告死亡处理 3.6 诉讼时效 4. 保单红利 4.1 保单红利的确定 4.2 保单红利的领取 5. 保险费的交纳 5.1 保险费的交纳 5.2 宽限期 6. 现金价值权益 6.1 现金价值 6.2 保单贷款 7. 合同效力的中止及恢复 7.1 效力中止 7.2 效力恢复 8. 合同解除 8.1 您解除合同的手续及风险 9. 其它需要关注的事项 9.1 明确说明与如实告知 9.2 我们合同解除权的限制 9.3 年龄性别错误 9.4 未还款项 第 1 页 共 10 页 9.5 合同内容变更 9.6 联系方式变更 9.7 争议处理 9.8 保险事故鉴定 10. 释义 10.1 合法有效 10.2 保单年度 10.3 周岁 10.4 有效身份证件 10.5 保单周年日 10.6 现金价值 10.7 意外伤害 10.8 毒品 10.9 酒后驾驶 10.10 无合法有效驾驶证驾驶 10.11 无合法有效行驶证 10.12 机动车 渤海人寿保险股份有限公司 渤海人寿鑫无忧两全保险（分红型）条款 在本条款中， “您”指投保人， “我们”、 “本公司”指渤海人寿保险股份有限公司， “本合同” 指您与我们之间订立的“渤海人寿鑫无忧两全保险（分红型）合同”。 1. 您与我们订立的合同 1.1 合同构成 本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、 保险单或者其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法 有效（见释义 10.1）的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的 书面协议。 1.2 合同成立 及生效 您提出保险申请且我们同意承保，本合同成立。 1.3 投保年龄 投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁（见释义 10.3）计算。 1.4 犹豫期 自您签收本合同的次日零时起，有 15 日的犹豫期。在此期间，请您认 真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期 间提出解除本合同，我们将在扣除不超过 10 元的工本费后向您无息退 还保险费。 本合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具 体生效日以保险单记载的日期为准。保单年度（见释义 10.2）依据本 合同的生效日为基础进行计算。 在犹豫期内解除本合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本合同、 您的有效身份证件（见释义 10.4）及您所交保险费的发票。自我们收 到您的解除合同申请书时起，本合同即被解除，对于本合同解除前发 生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。 2. 我们提供的保障 2.1 基本保险 金额 本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。 若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。 2.2 未成年人 身故保险 金限制 为未成年子女投保的人身保险，身故给付的保险金额总和约定不得超 过国务院保险监督管理机构规定的限额。 2.3 保险期间 本合同的保险期间为 5 年，自本合同生效日零时开始，至保险单上载 明的保险期间期满日的二十四时止。 2.4 保险责任 在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 满期保险 被保险人在本合同保险期间届满时生存，我们按本合同的基本保险金 第 2 页 共 10 页 金 额向满期保险金受益人给付满期保险金，本合同终止。 身故保险 金 在本合同保险期间内，若被保险人于年满 18 周岁的保单周年日（释义 10.5）前（不含当日）身故，我们按照被保险人身故时本合同累计已 交保险费（不计利息） 与被保险人身故时本合同现金价值（见释义 10.6） 的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。 在本合同保险期间内，若被保险人于年满 18 周岁的保单周年日后（含 当日）身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。 身故保险金的金额约定如下： (1) 被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日 起 180 日内（含第 180 日）因疾病导致身故，身故保险金的金额 为被保险人身故时累计已交保险费（不计利息） 。 (2) 被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日 起遭受意外伤害（见释义 10.7）且因该意外伤害直接导致被保险 人身故，或者在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效） 之日起 180 日后因疾病导致身故:  若被保险人于年满 41 周岁的保单周年日前（不含当日）身故， 身故保险金的金额为被保险人身故时累计已交保险费（不计 利息）的 160%与被保险人身故时本合同现金价值的较大者；  若被保险人于年满 41 周岁的保单周年日后（含当日） 、61 周 岁的保单周年日前（不含当日）身故，身故保险金的金额为 被保险人身故时累计已交保险费（不计利息）的 140%与被保 险人身故时本合同现金价值的较大者；  若被保险人于年满 61 周岁的保单周年日后（含当日）身故， 身故保险金的金额为被保险人身故时累计已交保险费（不计 利息）的 120%与被保险人身故时本合同现金价值的较大者。 2.5 责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： (1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2) 被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日 起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； (3) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； (4) 被保险人主动吸食或者注射毒品（见释义 10.8） ； (5) 被保险人酒后驾驶（见释义 10.9） 、无合法有效驾驶证驾驶（见 释义 10.10） ，或者驾驶无合法有效行驶证（见释义 10.11）的机 动车（见释义 10.12） ； (6) 战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； (7) 核爆炸、核辐射或者核污染。 因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向被保 险人的继承人退还本合同终止时的现金价值。 因上述（2）—（7）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们 向您退还本合同终止时的现金价值。 3. 保险金的申请 第 3 页 共 10 页 3.1 受益人 您或者被保险人可以指定一人或者多人为身故保险金受益人。身故保 险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定 份额，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以依法 由其监护人指定身故保险金受益人。 您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人、受益 顺序或者受益份额，并书面通知我们。我们收到变更的书面通知后， 将及时在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，变更的生效 时间以批注或者批单中载明的时间为准。 您在指定和变更身故保险金受益人、受益顺序或者受益份额时，必须 经过被保险人同意。 被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗 产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付身故保险 金的义务： (1) 没有指定身故保险金受益人的，或者身故保险金受益人指定不明 无法确定的； (2) 身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益 人的； (3) 身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身 故保险金受益人的。 身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先 后顺序的，推定身故保险金受益人身故在先。 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险 人未遂的，该受益人丧失受益权。 除另有指定外，满期保险金受益人为被保险人本人。 3.2 保险事故 通知 您或者受益人知道保险事故发生后应当在 10 日内通知我们。故意或者 因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难 以确定的，我们对无法确定的部分不承担给付保险金的责任，但我们 通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未 及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。 3.3 保险金申 请 在申请保险金时，请按照下列方式办理： 满期保险 金申请 满期保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须提供下 列证明和资料的原件： (1) 本合同； (2) 满期保险金受益人的有效身份证件； (3) 被保险人的户籍证明及必要的生存证明。 身故保险 金申请 身故保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须提供下 列证明和资料的原件： (1) 本合同； (2) 身故保险金受益人的有效身份证件； 第 4 页 共 10 页 (3) 国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或者其他相关机 构出具的被保险人的死亡证明； (4) 所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资 料。 特别注意 事项 以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知受益人补充提供有 关的证明和资料。 委托他人领取保险金时，受托人还必须提供本人的有效身份证件及委 托人亲笔签名的授权委托书。 保险金作为被保险人遗产时，继承人还必须提供可证明其合法继承权 的相关法律文件。 受益人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人时， 由其合法监护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供受益 人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的证明和 监护人具有合法监护权的证明。 3.4 保险金给 付 我们在收到领取保险金申请书及本合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的， 我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义 务。 我们未及时履行前款规定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金 外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指按照中国人 民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率、以复利方式计算的 利息损失。 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒 绝给付保险金通知书并说明理由。 我们在收到领取保险金申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给 付保险金的金额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的金额先 予支付；我们最终确定给付保险金的金额后，将支付相应的差额。 3.5 宣告死亡 处理 在本合同有效期内，被保险人失踪且经人民法院宣告被保险人死亡后， 我们以人民法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间。我们按 本合同的约定给付身故保险金，本合同终止。 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，身故保险 金受益人应在知道后 30 日内向我们退还已领取的身故保险金，在前述 情形下，本合同的效力依法确定。 3.6 诉讼时效 4. 保单红利 4.1 保单红利 的确定 权利人向我们申请给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者 应当知道保险事故发生之日起计算。 本合同为分红保险合同，您有权参与我们分红保险业务的盈利分配。 在每一保单年度，如果本合同有效，我们将根据分红保险业务的实际 第 5 页 共 10 页 经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的，在某些年度红利 可能为零。如果有红利分配，则该红利将在保单红利派发日分配给您。 保单红利派发日为保单周年日。 每一保单年度，我们将向您提供一份红利通知书，告知您分红的具体 情况。 本合同在效力中止期间不参与红利分配。 4.2 保单红利 的领取 您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式： (1) 现金领取； (2) 累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的利率以复利方 式累积生息，并于您申请或本合同终止时给付。 如果您在投保时未选择红利领取方式，则按照累积生息处理。 5. 保险费的交纳 5.1 保险费的 交纳 本合同保险费的交费方式为一次性交清，并在保险单上载明。 5.2 宽限期 如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起 60 日为 保险费交纳的宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍承担保险责 任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。 如果您在宽限期届满时仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满日的 24 时起效力中止，但本合同另有约定的除外。 6. 现金价值权益 6.1 现金价值 本合同保单年度末的现金价值在保险单上载明，保单年度内的现金价 值您可以向我们咨询。 6.2 保单贷款 在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。 本合同的最高贷款金额不得超过您申请时本合同现金价值扣除各项欠 款及应付利息后余额的 80%，且具体的贷款金额以您与我们签订的贷款 协议中的约定为准。每次贷款期限最长不超过 180 日，贷款利率按您 与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一 并归还。若您到期未足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息 将作为新的贷款本金进行计息。 自贷款本金及利息加上其他各项欠款及应付利息达到本合同现金价值 的当日 24 时起，本合同效力中止。 经我们审核不同意您的保单贷款申请的，我们不向您提供贷款。 7. 合同效力的中止及恢复 7.1 效力中止 在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任。 第 6 页 共 10 页 7.2 效力恢复 本合同效力中止之日起 2 年内，您可以申请恢复合同效力。经您与我 们协商并达成协议，自您补交保险费及其他未还款项之日起，本合同 效力恢复。 自本合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，我们有权解 除本合同，本合同自解除之日起终止。我们解除合同的，我们向您退 还本合同效力中止时的现金价值。 8. 合同解除 8.1 您解除合 同的手续 及风险 如果被保险人未发生保险事故，且您在犹豫期后要求解除本合同，请 填写解除合同申请书并向我们提供下列资料的原件： (1) 本合同； (2) 您的有效身份证件。 自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同 申请书之日起 30 日内向您退还本合同终止时的现金价值。 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。 9. 其它需要关注的事项 9.1 明确说明 与如实告 知 订立本合同时，我们应当向您说明本合同的内容。对保险合同中免除 我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他 保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或 者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不 产生效力。 我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影 响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。 如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故， 我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影 响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的 责任，但应当向您退还保险费。 您通过我们同意或者认可的网站向我们在线提交的电子信息与您向我 们提交的书面文件具有相同的法律效力。 9.2 我们合同 解除权的 限制 前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不 行使而消灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同； 发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合 同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。 9.3 年龄性别 错误 您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和 性别在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理： 第 7 页 共 10 页 (1) 您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约 定投保年龄限制的，我们有权解除本合同。对于解除本合同的， 本合同自解除之日起终止，我们向您退还本合同终止时的现金价 值。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金 的责任。我们行使合同解除权适用“我们合同解除权的限制”的 规定。 (2) 您申报的被保险人年龄或者性别不真实，致使我们给付的保险金 与实际不符的，我们有权根据被保险人的真实年龄或者性别调整。 (3) 您申报的被保险人年龄不真实，致使您支付的保险费少于应付保 险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。如果已经发生保险 事故，在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 (4) 您申报的被保险人年龄不真实，致使您支付的保险费多于应付保 险费的，我们会将多收的保险费退还给您。 9.4 未还款项 我们在给付各项保险金、退还现金价值或者返还保险费时，如果您有 欠交的保险费、保单贷款或者其他各项欠款，我们将先行扣除上述各 项欠款及应付利息。 9.5 合同内容 变更 在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内 容。变更本合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或 者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。 9.6 联系方式 变更 为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或者电话等联系方式变 更时，请及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您 未以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明 的最后联系方式发送的有关通知，均视为已送达给您。 9.7 争议处理 本合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协 议通过仲裁解决，也可以依法直接向法院提起诉讼。 9.8 保险事故 鉴定 如果被保险人发生保险事故，您和我们均可以委托双方认可的保险公 估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对 保险事故进行评估和鉴定。 10. 释义 10.1 合法有效 本合同所指合法有效均以中华人民共和国法律、法规、行政规章及有 关规范性法律文件的规定为判定依据。 10.2 保单年度 从保险合同生效日或者年生效对应日零时起至下一年度保险合同年生 效对应日零时止为一个保单年度。如果当月无对应的同一日，则以该 月最后一日为对应日。 10.3 周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零 周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。例如，出生日期为 2000 年 9 月 1 日， 2000 年 9 月 1 日至 2001 年 8 月 31 日期间为 0 周岁，2001 第 8 页 共 10 页 年 9 月 1 日至 2002 年 8 月 31 日期间为 1 周岁，依此类推。 10.4 有效身份 证件 指由中华人民共和国政府主管部门规定的能够证明其身份的证件，如： 居民身份证、军官证、警官证、士兵证、户口簿以及中华人民共和国 政府主管部门颁发或者认可的有效护照或者其他身份证明文件。 10.5 保单周年 日 指保险合同生效日以后每年对应于保险合同生效日的日期。生效日为 闰年二月二十九日的，以后非闰年对应于生效日的日期为二月二十八 日。 10.6 现金价值 指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计 算的，由我们退还的那部分金额。 10.7 意外伤害 指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的 客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受 伤害或者身故，猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。 猝死指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或者其他原因在出现症状 后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公 安部门的鉴定为准。 10.8 毒品 指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒） 、 吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻 醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾 病但含有毒品成分的处方药品。 10.9 酒后驾驶 指经检测或者鉴定，发生保险事故时被保险人每百毫升血液中的酒精 含量达到或者超过一定的标准，是否达到前述标准由公安机关交通管 理部门依据《道路交通安全法》的规定认定，我们根据公安机关交通 管理部门的认定确认被保险人是否属于饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。 10.10 无合法有 效驾驶证 驾驶 指下列情形之一： (1) 没有取得中华人民共和国有关主管部门颁发或者认可的驾驶资格 证书； (2) 驾驶与合法有效驾驶证准驾车型不相符合的车辆； (3) 持审验不合格的驾驶证驾驶； (4) 在驾驶证有效期内未按照中华人民共和国法律、行政法规的规定， 定期对机动车驾驶证实施审验的； (5) 驾驶证已过有效期的。 10.11 无合法有 效行驶证 指下列情形之一： (1) 未办理行驶证或者行驶证在申办过程中的； (2) 机动车行驶证被依法注销登记的； (3) 未在行驶证检验有效期内依法按时进行或者未通过机动车安全技 术检验的。 10.12 机动车 指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送 物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。 第 9 页 共 10 页 第 10 页 共 10 页