新华人寿保险股份有限公司天利年金保险万能型.pdf

新华保险[2017]年金保险 028 号 新华人寿保险股份有限公司 天利年金保险（万能型）利益条款 请扫描以查询验证条款 第一条 合同构成 天利年金保险（万能型）合同（以下简称“本合同” ）由保险单及所附天利年金保险（万能 型）利益条款（以下简称“本合同利益条款” ） 、个人保险基本条款（以下简称“本合同基本条 款”） 、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、 批注、附贴批单及其他书面协议构成。 第二条 投保范围 1.被保险人范围：凡出生满 30 天、不满 81 周岁（详见释义） ，身体健康者均可作为被保险 人参加本保险。 2.投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向新华人寿 保险股份有限公司（以下简称“本公司” ）投保本保险。 第三条 保险期间 本合同的保险期间为被保险人终身，并在保险单上载明。保险期间自本合同生效日的零时 开始。 第四条 保险责任 在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任： 1.年金 本合同生效满五年后，年金受益人可选择向本公司申请年金。如年金受益人申请年金的， 自年金受益人提出申请后的首个保单生效对应日（详见释义）起，被保险人在每一保单生效对 应日零时生存，本公司按当时以下二者之较小者给付年金： （1）保单账户价值的 10%； （2）本合同已交保险费的 20%。 2.身故保险金 被保险人身故，本公司按其身故当时以下二者之较大者给付身故保险金，本合同终止。 （1）本合同已交保险费扣除累计已申请领取的年金与部分领取的金额后的余额； （2）保单账户价值。 第五条 责任免除 被保险人因下列 1-6 项情形之一身故的，或在第 7 项期间遭受意外伤害（详见释义）导致 身故的，本公司不承担保险责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力 人的除外； 4.被保险人主动吸食或注射毒品（详见释义） ； 5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 6.核爆炸、核辐射或核污染； 7.被保险人酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行 驶证（详见释义）的机动车（详见释义）期间。 发生上述第 1 项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向被保险人继承人退还保 单账户价值。 因上述第 2-6 项情形或在第 7 项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还 保单账户价值。 92420171 第1页 第六条 保险费的交纳 本合同保险费分为一次交清保险费、追加保险费和按相关约定转入的保险费。 1.一次交清保险费 投保人可以在投保时一次性交纳保险费，但须符合本公司当时的投保规定。 2.追加保险费 在本合同有效期内，投保人可以随时交纳追加保险费，但须符合本公司当时的投保规定。 3.按相关约定转入的保险费 在本合同有效期内，转入的保险费来自于本公司认可的其他保险合同项下的保险金（须经 投保人与该保险金受益人协商同意） ，或投保人与本公司约定的其他转入形式，但均须符合本公 司当时的投保规定。 第七条 保单账户 本公司于本合同生效日为投保人建立保单账户，保单账户按本合同相关规定进行运作。 本公司每年将向投保人提供保单状态报告，载明报告期内保单账户的相关信息，投保人也 可以向本公司查询。 第八条 费用的收取 1.初始费用 （1）对于一次交清保险费，本公司按照一次交清保险费的 3%收取初始费用。 （2）对于追加保险费，本公司按照每笔追加保险费的 3%收取初始费用。 （3）对于按相关约定转入的保险费，本公司按照每笔转入的保险费的 0.5%收取初始费用。 2.退保费用 投保人申请部分领取保单账户价值或解除本合同时本公司收取的费用。部分领取时，退保 费用为本公司收到部分领取申请书之日申请领取的保单账户价值的一定比例；解除合同时，退 保费用为本公司收到合同解除申请书之日保单账户价值的一定比例。本公司收取比例详见下 表。 保单年度 第6个 第1个 第2个 第3个 第4个 第5个 （详见释义） 及以后 退保费用收取比例 5% 4% 3% 2% 1% 0% 第九条 保单利息 1.本公司每月在结算日（详见释义）根据公布的结算利率（详见释义）和计息天数，计算 上一结算日至本结算日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值。 2.在本合同终止（或部分领取保单账户价值）时，本公司根据保证利率（详见释义）和计 息天数，计算最近一次已公布的结算利率所对应的结算日至本合同终止（或部分领取保单账户 价值）日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值（或部分领取的保单账户价值） 。 第十条 保单保证价值 投保时，保单保证价值等于投保人交纳的一次交清保险费扣除初始费用后的余额；在每满 一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时，本公司在上一次计算保单保证价值后的保单 账户价值的基础上，根据适用的保证利率和计息天数，计算保单保证价值。 第十一条 保单账户价值 投保时，保单账户价值等于投保人交纳的一次交清保险费扣除初始费用后的余额，在本合 同有效期内，发生下列情形时，保单账户价值相应变化： 1.按相关约定转入保险费后，保单账户价值按该次所转入的保险费金额扣除初始费用后等 额增加； 2.投保人每次交纳追加保险费后，保单账户价值按该次所交纳的追加保险费金额扣除初始 费用后等额增加； 3.本公司每月（或本合同终止时）结算保单利息后，保单账户价值按保单利息等额增加； 92420171 第2页 4.年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于保单生效对应日按当年给付的年金金 额等额减少； 5.投保人在进行部分领取保单账户价值后，保单账户价值按申请领取的金额等额减少； 6.若出现约定的其他影响保单账户价值的情形，保单账户价值按约定增加或减少。 在每满一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时结算保单保证价值后，如结算后的 保单账户价值低于保单保证价值，则将保单账户价值调整为保单保证价值；如结算后的保单账 户价值不低于保单保证价值，则保单账户价值不予调整。 第十二条 合同效力中止 本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任，且不结算保单利息。 第十三条 合同效力恢复 本合同效力中止后二年内，投保人可以申请恢复本合同效力。经本公司与投保人协商并达 成协议，自投保人偿还保单贷款及利息之日起，本合同效力恢复。 自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合同，并退还 合同效力中止时保险单的现金价值（详见释义）。 第十四条 保险金受益人 除本合同另有指定外，年金受益人为被保险人本人。 身故保险金受益人的指定和变更详见本合同基本条款。 第十五条 保险金的申请 1.申请年金时，由年金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）申请人及被保险人的有效身份证件。 2.申请身故保险金时，由身故保险金受益人或其他有权领取保险金的人作为申请人填写保 险金给付申请书，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）申请人的有效身份证件； （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡 证明； （4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时，须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 3.如申请人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，由其法定代理人代为办理保险金 申请。 4.如委托他人代为申请，应提供授权委托书及受托人的有效身份证件。 5.本公司认为有关证明和资料不完整的，将及时一次性通知申请人补充提供。 第十六条 未还款项的扣除 本公司在办理给付保险金、退还保单账户价值、退还保险单的现金价值或退还本保险实际 交纳的保险费（详见释义）等事项时，如投保人有其他款项未还清的，本公司先扣除上述款项 后，再办理相关手续。 第十七条 部分领取保单账户价值 1.在本合同有效期内，投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，本公司自收到 申请书及相关证明和资料之日起 10 日内，在扣除退保费用后给付部分领取的保单账户价值，保 单账户价值及保单保证价值相应减少。 2.每个保单年度部分领取的金额不得超过本合同已交保险费的 20%。 3.每次申请部分领取的金额和领取后的保单账户价值余额均须符合本公司规定的最低标 准。如部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能申请解除合同， 不能申请部分领取。 92420171 第3页 第十八条 保单贷款 在本合同有效期内，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向本公司提出保单贷款申请， 经本公司审核同意后投保人可办理保单贷款。贷款金额不得超过保险单现金价值扣除各项欠款 后余额的 80%，每次贷款期限不得超过六个月，贷款利率根据投保人与本公司的约定执行。贷 款利息根据贷款金额和贷款利率按年复利计算，并应在贷款到期时与本金一并归还，逾期不还 者，贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，本合同效力中止。 第十九条 投保人解除合同的手续及风险 1.本合同生效后，本公司为投保人提供 15 日的犹豫期，犹豫期指投保人收到保险单并书面 签收之日起 15 日的期间。投保人在上述期间内要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起 10 日内在扣除工本费后退还本保险实际交纳的保险费。 2.投保人在犹豫期后要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起 10 日内向投保人退还 保险单的现金价值。投保人犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。 3.投保人要求解除本合同时，应填写合同解除申请书，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）投保人的有效身份证件。 自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起，本合同终止。 第二十条 附则 本合同利益条款与本合同基本条款不一致的，以本合同利益条款为准。 第二十一条 释义 周岁：以法定有效身份证件中记载的出生日期为计算基础。 保单生效对应日：保单生效日每年的对应日。如当月无对应的同一日，则以当月最后一日 为对应日。 意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的 身体伤害，猝死不属于意外伤害。 猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非 暴力性突然死亡，属于疾病身故。猝死的认定，如有公安机关、检察院、法院等司法机关的法 律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。 毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒） 、吗啡、大麻、可 卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具 并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。 酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或 超过道路交通法规规定的标准，或公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定 为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。 无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一： 1.没有取得驾驶资格； 2.驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； 3.持审验不合格的驾驶证驾驶； 4.持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。 无有效行驶证：指下列情形之一： 1.无机动车行驶证； 2.机动车被依法注销登记的； 3.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。 机动车：指以动力装置驱动或牵引，供人员乘用或用于运送物品以及进行工程专项作业的 轮式车辆。 保单年度：从保单生效日或保单生效对应日零时起至下一年度保单生效对应日零时止为一 个保单年度。 结算日：本公司每月至少结算一次，原则上每月的最后一日为结算日。 结算利率：本公司每月至少确定并公布一次结算利率，并于每月结算日后的 6 个工作日内 公布。 92420171 第4页 保证利率：本合同的保证利率为年利率 2.5%，并在保险单上载明。 现金价值：指保险单所具有的价值，体现为保单账户价值扣除退保费用之后的金额。 本保险实际交纳的保险费：指投保人依据本合同已经向本公司交纳的保险费；如本合同发 生过部分领取保单账户价值或年金领取情形，则实际交纳的保险费为扣除每次部分领取金额或 年金领取金额所对应的保险费后的余额。 92420171 第5页 新华人寿保险股份有限公司 个人保险基本条款 第一条 合同成立与生效 投保人提出保险申请、新华人寿保险股份有限公司（以下简称“本公司” ）同意承保，本合 同成立，合同成立日期在保险单上载明。 除另有约定外，自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效， 本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。本合同生效日即为保单生效日。 第二条 合同内容变更 投保人和本公司可以协商变更本合同的有关内容。变更本合同的，由本公司在保险单上批 注或附贴批单，或由投保人和本公司订立变更的书面协议。 第三条 合同终止 以下任何一种情况发生时，本合同终止： 1.在本合同有效期内解除本合同的； 2.本公司已经履行完毕保险责任的； 3.被保险人身故的； 4.本合同因条款所列其他情况而终止的。 第四条 身故保险金受益人的指定和变更 本合同包含身故保险责任的，投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人， 受益人为数人时，应确定受益顺序和受益份额，未确定受益份额的，各受益人按相等份额享有 受益权。 投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但须书面通知本公司，由本公司在保险单 上批注或附贴批单。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定或变更受益 人。 投保人在指定和变更身故保险金受益人时，须经被保险人书面同意。为与投保人有劳动关 系的劳动者投保，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中 华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1.没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的； 2.受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的； 3.受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。 被保险人和受益人在同一事件中身故，无法确定两者身故先后顺序的，推定受益人先于被 保险人身故。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧 失受益权。 第五条 保险事故通知 投保人、被保险人或受益人应在知道保险事故发生之日起 10 日内通知本公司。 如投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知本公司，致使保险事故的性质、 原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公 司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生，或虽未及时通知但不影响本公司 确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。 第六条 保险金的给付 本公司在收到保险金给付申请书及本合同利益条款所列的保险金申请所需证明和资料后， 将在 5 日内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，本公司在与被保 个人保险基本条款 第1页 险人或受益人达成有关给付保险金数额的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。 本公司未及时履行前款规定义务的，将赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。 对不属于保险责任的，本公司自作出核定之日起 3 日内向申请人发出拒绝给付保险金通知 书，并说明理由。 本公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不 能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确定给付保险金的数额 后，将支付相应的差额。 第七条 明确说明与如实告知 订立本合同时，本公司会向投保人说明本合同的条款内容。对本合同中免除本公司责任的 条款，本公司在订立合同时将在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条 款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该免除本公司责 任条款不产生效力。本公司会就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实 告知。 投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高 保险费率的，本公司有权解除本合同。 前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。自本 合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险 金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险 责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解 除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。 本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保 险事故的，本公司承担给付保险金的责任。 第八条 未成年人身故保险金限制 为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机 构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。 第九条 年龄确定与错误处理 1.投保人和被保险人的年龄以周岁计算。 2.投保人在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保单上填明， 如发生错误按下列方式办理： （1）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限 制的，本公司有权在知道有解除事由之日起 30 日内解除本合同，并向投保人退还保险单的现 金价值，但自本合同成立之日起超过二年的除外。 （2）投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本 公司有权更正并要求投保人补交保险费，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比 例支付。 （3）投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公 司会将多收的保险费退还给投保人。 3.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使本公司给付的保险金与实际不符的，本公司将 根据被保险人的真实年龄调整。 第十条 联系方式变更 为了保障投保人的合法权益，投保人的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时 通知本公司。如投保人未通知本公司，本公司按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联 系方式发送的有关通知，均视为已送达给投保人。 第十一条 失踪处理 被保险人在本合同保险期间内失踪，并经人民法院宣告死亡，本公司依据人民法院的宣告 个人保险基本条款 第2页 死亡判决及宣告死亡日，按本合同规定给付保险金。 如日后被保险人重新出现或确知其没有死亡，保险金领取人应将已领取的保险金于被保险 人重新出现或确知其没有死亡之日起 30 日内退还本公司，本合同的效力由投保人和本公司依法 协商处理。 第十二条 争议处理 本合同争议解决方式由当事人约定从下列二种方式中选择一种： 1.因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交双方共同选择的仲裁 委员会仲裁； 2.因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。 个人保险基本条款 第3页