守护“夕阳红”，兴业银行积极推进第三支柱养老保险制度试点.pdf

守护“夕阳红”，积极推进第三支柱养老保险制度试点 这个月我又买了一笔，缴了 1000 元，退休后每月可拿到近 1900 元。”在福州生活的林先生从 2019 年起就在兴业银行购买国家推出 的个人税收递延型商业养老保险，“我再有 10 年就退休了，购买这 个产品可以享受国家提供的个人所得税优惠政策，一年最多可扣除计 税基数 1.2 万元，实实在在提高了退休后的收入”。 近年来，随着我国人口老龄化进程加快，国家积极发展多层次多 支柱养老保险体系，初步形成以基本养老保险为基础、以企业（职业） 年金为补充、以个人储蓄性养老保险与商业养老保险相衔接的“三大 支柱”体系。但就目前实施情况看，第一支柱基本养老保险负担繁重， 第二支柱企业年金覆盖面窄，而做大做强第三支柱，让更多人重视与 参与到第三支柱中，实现养老金的稳健增值与终身领取，将成为应对 人口老龄化、促进共同富裕的重要举措。 我行自 2016 年起，在商业银行中率先开展养老金融专业化运营， 着力打造养老金融全链条综合金融服务，成为唯一一家获得“最佳养 老金融机构”殊荣的商业银行，依托养老金融先发优势，我行积极参 与推动第三支柱养老保险制度研究与实践，为探索构建养老金第三支 柱“中国方案”贡献力量。 2018 年以来，我国第三支柱发展进入快车道，我行率先深度参 与了国家个人养老金的制度设计与政策试点，在政府与金融监管部门 的指导下，利用福建作为试点省份的地缘优势，独家开展个人养老金 1 税收优惠政策试点，首批代理销售个人税收递延商业养老保险。经过 3 年多的实践，我行在养老金融产品创设、养老金融服务拓展、养老 金融教育普及等方面取得了良好试点成效，为后续个人养老金业务的 有序开展做好准备。 在产品体系方面，早在 2012 年，兴业银行就推出国内首个养老 金融专属服务方案——“安愉人生”，并积极搭建“安愉人生俱乐 部”“安愉老年学院”等养老金融特色平台，为老年人提供“金融+ 生活”的多样化服务。同时依托集团化经营优势，先后推出“安愉储 蓄”“安愉信托”等系列养老金融专属产品。2022 年，我行子公司 兴银理财获批开展养老理财产品试点，积极研发符合长期养老需求的 稳健型、普惠性养老理财产品。 今年 3 月 21 日，国务院印发了《关于落实政府工作报告重点工 作分工的意见》，明确由人社部、财政部、银保监会牵头“继续规范 发展第三支柱养老保险，4 月底前出台相关政策，年内持续推进”。 我行个人养老金账户相关业务准备已基本完成，政策落地后，客户可 通过我行手机银行、柜面等渠道开立个人养老金资金账户，持续转入 个人税前收入的一部分，即可自主投资税收递延养老金融产品，获取 持续收益，达到退休年龄后就可以从账户一次性或分次领取个人养老 金。 此外，兴业银行还依托 2000 余家网点，同步上线“兴公益”惠 民驿站，在全国范围内因地制宜为老年客户开展保健、义诊、上门服 务、爱心慰问等敬老惠民服务。与此同时，我行联动街道、社区等周 2 边资源，利用“安愉老年学院”“安愉人生俱乐部”等养老金融特色 平台，组织读书、采摘、登高、书法、歌舞等老年联谊活动，贴近居 民多样化生活需求，将更多更好的服务送到老年人手中，进一步延伸 网点的社会服务功能。敬老月活动期间，我行在全国范围组织开展百 场公益讲座，内容涉及日常生活、财产安全、房产物业、婚姻家庭、 防范金融诈骗等多个主题，把金融知识送到田间陌上、大街小巷、千 家万户，切实提升老年人的金融消费和风险防范意识，维护老年人的 合法权益。经过十年“深耕细作”，目前全行服务老年客户已超过 2000 万，管理老年客户综合金融资产超 1.4 万亿元。 3