光大永明安鑫禧年金保险产品条款.pdf

光大永明人寿[2018]年金保险 05 号 请扫描以查询验证条款 光大永明人寿保险有限公司 光大永明安鑫禧年金保险条款 感谢您选择了光大永明人寿。为了帮助您更好地理解本条款，在阅读本条款前，请您注意阅读提示 和说明。 阅读提示 您所享有的重要权益 本合同所提供的保障 .........................................................第 九 条 您在犹豫期享有的权利. ......................................................第 十 八 条 您应当特别注意的事项 在某些情况下，我们不承担保险责任 ...........................................第 十 条 发生保险事故后，您应该及时通知我们 .........................................第 十 一 条 如何申请保险金 .............................................................第 十 二 条 如何给付保险金 .............................................................第 十 三 条 您有解除合同的权利，请您慎重决定 ...........................................第 十 八 条 释义 .......................................................................第 六 部 分 说明 我们 ： 指光大永明人寿保险有限公司。 您 ： 指投保人。 保险条款 ： 指本条款。 条款目录 第一部分 您与我们的合同 .......................................................................................................................... 1 第一条 保险合同的构成 ................................................................................................................................... 1 第二条 投保年龄 ............................................................................................................................................... 1 第三条 保险合同的成立与生效 ....................................................................................................................... 1 第四条 保险期间 ............................................................................................................................................... 1 第五条 保险费的支付 ....................................................................................................................................... 1 第六条 基本保险金额 ....................................................................................................................................... 1 第七条 保险合同的中止 ................................................................................................................................... 1 第八条 保险合同的终止 ................................................................................................................................... 1 第二部分 我们提供的保障 .......................................................................................................................... 2 第九条 保险责任 ............................................................................................................................................... 2 第十条 责任免除 ............................................................................................................................................... 3 第三部分 如何申请领取保险金................................................................................................................... 3 第十一条 保险事故通知 ................................................................................................................................... 3 第十二条 保险金申请 ....................................................................................................................................... 3 第十三条 保险金给付 ....................................................................................................................................... 4 第十四条 欠款的扣除 ....................................................................................................................................... 5 第四部分 您所拥有的重要权益................................................................................................................... 5 第十五条 保险单借款 ....................................................................................................................................... 5 第十六条 合同效力的恢复 ............................................................................................................................... 5 第十七条 合同内容变更权 ............................................................................................................................... 5 第十八条 犹豫期及合同解除权 ....................................................................................................................... 5 第五部分 您必须了解的事项 ...................................................................................................................... 6 第十九条 明确说明和如实告知义务 ............................................................................................................... 6 第二十条 年龄计算及错误处理 ....................................................................................................................... 6 第二十一条 本公司合同解除权的限制 ........................................................................................................... 6 第二十二条 受益人的指定与变更 ................................................................................................................... 6 第二十三条 宽限期 ........................................................................................................................................... 7 第二十四条 宣告死亡处理 ............................................................................................................................... 7 第二十五条 司法鉴定 ....................................................................................................................................... 7 第二十六条 争议处理与法律适用 ................................................................................................................... 7 第二十七条 诉讼时效 ....................................................................................................................................... 7 第二十八条 联系方式变更 ............................................................................................................................... 8 第六部分 释义 ............................................................................................................................................. 8 第一部分 您与我们的合同 第一条 保险合同的构成 本保险合同（以下简称“本合同” ）由保险单、保险条款、投保单、投保提示以及与本合同有关 的投保文件、合法有效的声明、批注和其他书面协议共同构成。 第二条 投保年龄 指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁（见释义 1）计算。本合同接受的投保年龄为 0 周 岁（指出生满 30 日且已健康出院的婴儿）至 65 周岁。 第三条 保险合同的成立与生效 您向我们提出投保申请且我们同意承保，本合同成立。 自本合同成立且我们签发保险单后， 本合同生效。本合同的生效时间以保险单载明的日期为准， 我们自本合同生效日的零时起开始承担保险责任。 本合同的保险单周年日（见释义 2） 、保险单年度（见释义 3） 、保险单月份、保险费到期日（见 释义 4）和保险单满期日均以本合同生效日为基础计算。 第四条 保险期间 本合同的保险期间自本合同生效日的零时起算 15 年或 20 年，具体由您与我们约定，并在保险 单上载明。 第五条 保险费的支付 本合同的保险费与支付方式由您和我们约定，并在保险合同中载明。 如果您选择分期支付保险费，在支付首期保险费以后，您应按照约定在每个保险费到期日向我 们支付续期保险费。 第六条 基本保险金额 本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。 第七条 保险合同的中止 发生下列情况之一时，本合同中止： 一、 保险单借款后，本合同现金价值净额（见释义 5）为零时； 二、 本合同条款所列其他中止情形。 特别提示与说明：在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任。 第八条 保险合同的终止 发生下列情形之一时，本合同终止： 一、 被保险人身故； 第 1 页,共 9 页 二、 您申请解除本合同； 三、 本合同保险期间届满； 四、 因本合同条款所列情形而效力中止，且在 2 年内未按【合同效力的恢复】条款办理复效； 五、 本合同条款所列其他终止情形。 第二部分 我们提供的保障 第九条 保险责任 在本合同有效期内，我们承担下列保险责任： 一、 身故保险金 若被保险人身故，我们将按以下两项金额中的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，本 合同终止： 1、被保险人身故时本合同已交保险费； 2、被保险人身故时本合同的现金价值（见释义6） 。 二、 年金 从本合同第五个保险单周年日起，若被保险人在每一保险单周年日零时仍生存，我们将向年金 受益人给付年金。首期年金按照基本保险金额给付，之后每年给付的年金在上一年度给付的年金基 础上再增加基本保险金额的 10%。 三、 满期保险金 若被保险人生存至本合同保险单满期日，我们将按本合同已交保险费的 105%向满期保险金受益 人给付满期保险金，本合同终止。 四、 投保人意外身故豁免保险费 若投保人因意外伤害（见释义 7）导致身故，且同时满足下列两个条件的，我们将豁免本合同 自投保人身故之日起的续期保险费，本合同继续有效： 1.投保人与被保险人不为同一人； 2.投保人身故时年龄已满 18 周岁但未满 61 周岁。 五、 投保人意外高度残疾豁免保险费 若投保人因意外伤害导致本合同所定义的高度残疾（见释义 8） ，且同时满足下列两个条件的， 我们将豁免本合同自投保人高度残疾之日起的续期保险费，本合同继续有效： 1.投保人与被保险人不为同一人； 2.投保人高度残疾时年龄已满 18 周岁但未满 61 周岁。 特别提示和说明： 1. 在保险期间内变更投保人的，变更后的投保人因意外伤害导致身故或本合同所定义的高度 残疾的，我们不予豁免保险费，本合同继续有效。 2. 若您投保时选择领取年金的方式为按月领取，我们将按月领取金额在保险单周年日及其之 后每年的月对应日向受益人给付。月领取金额=当年领取金额×8.5%，如果当月无对应的同一日， 则以该月最后一日作为对应日。 第 2 页,共 9 页 第十条 责任免除 一、在下列情形下被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 1. 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2. 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 3. 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时 为无民事行为能力人的除外； 4. 被保险人服用、吸食或注射毒品（见释义 9）； 5. 被保险人酒后驾驶（见释义 10）、无合法有效驾驶证驾驶（见释义 11）或驾驶 无有效行驶证（见释义 12）的机动车（见释义 13）； 6. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7. 核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第 1 项情形导致被保险人身故的，本合同终止。若您已交足 2 年以上保险 费的，我们向身故保险金受益人退还本合同终止时的现金价值。 发生上述第 2 至 7 项情形导致被保险人身故的，本合同终止。我们将于收到下列证 明材料后 30 日内向您退还本合同终止时的现金价值。 1. 本合同； 2. 您的有效身份证件（见释义 14）。 二、因被保险人对投保人的故意杀害和故意伤害以及发生上述第一款第 2、5、6、7 项情形导致投保人身故或本合同所定义的高度残疾的，我们不予豁免保险费。 第三部分 如何申请领取保险金 第十一条 保险事故通知 您、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起 10 日内通知我们。 如果您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损 失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已 经及时知道或者应当及时知道保险事故发生,或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、 原因、损失程度的除外。 第十二条 保险金申请 在申请领取保险金时，应依据下列方式办理： 一、身故保险金的申请 若被保险人身故，身故保险金申请人需填写保险金给付申请书，并凭下列证明材料向我们申请 理赔： 1. 本合同； 2. 身故保险金申请人的有效身份证件，当身故保险金申请人为监护人时，还须提供能够证明监 护关系的证明文件； 3. 国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或 第 3 页,共 9 页 人民法院出具的宣告死亡的裁判文书； 4. 所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。 二、年金、满期保险金的申请 在申请年金或满期保险金时，申请人需填写保险金给付申请书，并凭下列证明材料向我们申请 给付年金或满期保险金： 1. 本合同； 2. 申请人的有效身份证件，当申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件； 3. 被保险人的有效身份证件。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。 三、投保人意外身故豁免保险费 在申请投保人意外伤害身故豁免保险费时，申请人需填写保险金给付申请书，并凭下列证明材 料向我们申请理赔： 1. 本合同； 2. 申请人的有效身份证件，当申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件； 3. 国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的投保人的死亡证明或人 民法院出具的宣告死亡的裁判文书； 4. 所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。 四、投保人意外高度残疾豁免保险费 在申请投保人意外高度残疾豁免保险费时，申请人需填写保险金给付申请书，并凭下列证明材 料向我们申请理赔： 1. 本合同； 2. 申请人的有效身份证件，当申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件； 3. 我们认可的医疗机构出具的诊断证明或有资质的鉴定机构所出具的与本合同所定义的高度 残疾释义相符合的投保人伤残程度鉴定书； 4. 所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。 第十三条 保险金给付 我们在收到保险金给付申请书及本合同约定的证明和资料后，将在 3 日内作出核定；情形复杂 的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与被保险人或者受益人达成给付保险金的协议 后 10 日内，履行给付保险金义务。 我们未及时履行前款约定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的 损失。 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金 通知书并说明理由。 我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定 的，根据已有证明和资料对可以确定的数额先予支付，我们最终确定给付保险金的数额后，给付相 应的差额。 第 4 页,共 9 页 第十四条 欠款的扣除 我们在给付各项保险金或退还现金价值时，如果您有尚未偿还的保险单借款或尚未支付的保险 费，我们将在扣除上述欠款及利息后再行给付。 第四部分 您所拥有的重要权益 第十五条 保险单借款 在本合同有效期内且在犹豫期满后，您可以书面形式向我们申请保险单借款，您提供的借款材 料及借款额度经我们同意后，向您发放保险单借款。累积借款金额最高不得超过本合同及附加合同 （如果有附加合同）当时现金价值净额的 80%，每次借款期限最长为 180 天。在保险单借款期间， 将按我们公布的保险单借款利率计算保险单借款利息。 特别提示与说明：当本合同现金价值净额为零时，本合同效力中止。 第十六条 合同效力的恢复 本合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力，经我们与您协商并达成协议，自您补交 所欠保险费及利息、借款及利息的次日零时起，本合同效力恢复。 您与我们在本合同效力中止之日起满 2 年，仍未达成复效协议的，本合同即自行终止，我们向 您退还合同效力中止时的保险单现金价值。 第十七条 合同内容变更权 您在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可申请变更本合同内容。变更本合同的，应当由 我们在保险单或者其他凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。 被保险人身故后，对合同内容的任何变更无效。 第十八条 犹豫期及合同解除权 在本合同有效期内，您可随时申请解除本合同。我们收到解除合同申请书时，本合同终止。为 了让您能够更清楚地了解相关的保险条款和内容，以及有更多的考虑时间，自您签收本合同次日起 （含该日）15 天内为犹豫期。 一、 若您在犹豫期内要求解除本合同，我们将于收到本条第三款所列的证明材料并扣除 10 元 工本费后无息退还已收的全部保险费，本合同自始无效。 二、 若您在犹豫期后要求解除本合同，我们在收到本条第三款所列的证明材料后 30 日内向您 退还本合同终止时的保险单现金价值净额。 三、 您要求解除本合同时，应提供下列证明材料： 1. 本合同； 2. 解除合同申请书； 3. 您的有效身份证件。 特别提示与说明：您在犹豫期后解除合同可能会受到一定的损失。 第 5 页,共 9 页 第五部分 您必须了解的事项 第十九条 明确说明和如实告知义务 订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。 对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭 证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作 提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保 或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。 如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金 的责任，并不退还保险费。 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前 发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我 们承担给付保险金的责任。 第二十条 年龄计算及错误处理 被保险人的投保年龄为有效身份证件载明的出生日期为基础计算的周岁年龄。您在申请投保时， 应将被保险人的真实年龄在投保书上填明，若发生错误按下列规定办理： 一、 您申报的被保险人年龄不真实，且真实投保年龄不符合本合同约定的投保年龄限制的，在 保险事故发生之前我们有权解除合同，并向您退还解除保险合同时保险单的现金价值。我们行使合 同解除权适用“本公司合同解除权的限制”的规定。 二、 您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要 求您补交保险费。若补交保险费前已发生保险事故，我们按照实付保险费与应付保险费的比例给付 保险金。 三、您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保 险费退还给您。 第二十一条 本公司合同解除权的限制 本合同第十九条和第二十条所指的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行 使而消灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付 保险金的责任。 第二十二条 受益人的指定与变更 您或被保险人可指定一人或数人为保险金受益人，但您指定受益人须征得被保险人同意。受益 人为数人时，应确定受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各受益人按照相等份额 享有受益权。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益 第 6 页,共 9 页 人。 在本合同有效期内，您或被保险人可以变更受益人并书面通知我们，我们在收到变更受益人的 书面通知后，应当做出批注或附贴批单，但您变更受益人须征得被保险人同意。 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共 和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 一、 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 二、 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 三、 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失 受益权。 除另有约定外，本合同的年金和满期保险金的受益人为您本人。 第二十三条 宽限期 分期支付保险费的，自您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费， 每个保险费到期日次日起（含该日）60 天为支付保险费的宽限期。宽限期内发生保险事故，我们仍 承担保险责任，但我们给付的保险金将扣除您未支付的保险费。如果在宽限期结束时，您仍未支付 保险费，则自宽限期结束的次日起本合同效力中止。 特别提示和说明：合同效力中止期间，我们不承担保险责任。 第二十四条 宣告死亡处理 如果被保险人在本合同有效期内下落不明，后经法院宣告死亡，如果被保险人被宣告死亡之日 在保险责任期间内，或者有证据证明下落不明之日在保险责任期间之内的，我们按照本合同的约定 给付身故保险金，本合同终止。 如果被保险人重新出现或确知其没有死亡的，身故保险金受益人应于知道或应当知道被保险人 生还后 30 天内将领取的身故保险金退还给我们，本合同的效力依法确定。 第二十五条 司法鉴定 如果被保险人与我们就是否达到本合同约定的理赔程度或条件发生争议时，被保险人和我们均 有权申请司法鉴定机构进行相关鉴定，以确定其原因及程度等。 第二十六条 争议处理与法律适用 本合同履行过程中发生任何争议，双方首先通过协商加以解决。若双方协商未达成协议的，可 依法向有管辖权的人民法院提起诉讼。 与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台 地区法律） 。 第二十七条 诉讼时效 本合同的被保险人或者受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或应当 第 7 页,共 9 页 知道保险事故发生之日起计算。 第二十八条 联系方式变更 您的住所、通讯地址、邮箱或电话等联系方式变更时，请您及时以书面形式或双方认可的其他 形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们， 我们按本合同载明的最后住所、 通讯地址、电子邮箱发送有关通知，均视为已送达给您。 第六部分 释义 1.周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经 过一年增加一岁，不足一年的不计。 2.保险单周年日 指在本合同有效期内的每一个保险单年度内本合同生效日的对应日。第一个保险 单周年日是指保险单生效一年后的本合同生效日期的对应日。 3.保险单年度 从本合同生效日或保险单周年日零时起至下一年度的保险单周年日零时止为一 个保险单年度。 4.保险费到期日 指本合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。 若当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。 5.现金价值净额 指现金价值扣除未还清款项及其利息后的余额。 6.现金价值 指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公 司退还的那部分金额。 7.意外伤害 指因遭受意外事故并以此为直接且单独原因导致的身体伤害。意外事故指外来 的、非本意的、突然的、剧烈的、非疾病的意外事件。猝死不属于意外伤害。 猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时 内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。猝死的认定，如有公安机关、检察 院、法院等司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊 断书等为准。 8.高度残疾 《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残等级为 1 级的情形。 其中， 《人身保险伤残评定标准及代码》 （JR/T 0083—2013）是由中国保险监督管 理委员会发布(保监发[2014]6 号)并经国家标准化委员会备案的中华人民共和国 金融行业标准。 9.毒品 指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、 可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不 包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。 10.酒后驾驶 指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或 者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定 为饮酒后驾驶或者醉酒后驾驶。 第 8 页,共 9 页 11.无合法有效 指下列情形之一： 驾驶证驾驶 （1）没有取得驾驶资格； （2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； （3）持审验不合格的驾驶证驾驶； （4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或者不按指定时间、路线 学习驾车。 12.无有效行驶 指下列情形之一： 证 （1）机动车被依法注销登记的； （2）未依法按时进行或者通过机动车安全技术检验。 13.机动车 指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进 行工程专项作业的轮式车辆。 14.有效身份证 指由中华人民共和国政府主管部门规定的能够证明其身份的证件，如：居民身份 件 证、按规定可使用的有效护照、户口簿等证件。 第 9 页,共 9 页