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投资理财观念篇十大投资理财误区理财误区一：幻想一夜暴富永远不要想着天上掉馅饼，理财不是为了发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状 TIPS 至理名言投资不仅仅是一种行为 , 更是一种带有哲学意味的东西 ! 况更平稳，理财和发财不是一回事，理财的目标 — —— [ 美国 ] 约翰·坎贝尔是保持财务平稳。金融计量经济学创始人国外银行对理财有个明确的说法：“不是让你更富有，而是让你永远富有下去。 ”可见，理财是 “挣钱、管钱、花钱 ”的整体行为，而并不单纯就是“发财”。理财误区二：理财方式“随大流” 学，往往对人们起反面误导作用。在投资理财过程中，更常见的误区是随波投资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，逐流，人云亦云，人家炒股我也炒股，人家买基根本就不存在“无风险高回报 ”的事情。职业投金我也买基金，不考虑自己的实际情况，这就容资人看一个项目，首先关注的是风险，其次才是易导致盲目投资的情况。收益，不能合理控制风险就无法获取合理收益；而普通投资者看一个项目，首先关注的是收益，理财误区三：迷信“高风险高收益” 凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，通常所说的 “高风险高收益 ”其实并不科而对风险极少关注，往往导致巨大的损失。要成为一名成熟的投资者，必须时刻紧绷 “ 风险 ” 这根弦，抵御“高收益”的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。理财误区四：冲动理财不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，投资失败往往都是因为两个字—— —冲动。理财误区五：没有合理的预期理财应该抱有合理的预期，比如你去年买基金，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。一些客户在与理财师沟通中，总希望获得很高的收益，理性地说，持久的投资只要长期保持一定的超过通胀的年化收益率就可以了。 ICBC 014 工商银行科学理财理财误区六：开源比节流重要决定一个人的财富多少是一个人的支出而不是他的收入。理财应合理消费，注重结余，要量入为出，合理进行理财规划。收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的财富。理财误区七：理财 = 投资理财不等于投资 : 很多人拿着钱买股票、买基金，就认为是理财。其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面，投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的优化配置，需要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。理财误区八：理财靠权谋没有知识也能理财，这种论调也曾一度甚嚣尘上，但是投资理财作为一种生活哲学和必备技能，它除了需要大量的专业知识以外，还需要生活的积累，以及勇气、胆识等优良品质。理财误区九：投资房产最保险力，但是变现能力比较差，所以，固定资产在家庭资产中应保持合理的比例。许多人觉得买房是最保险的投资方式，所以手头一有钱，就去投资房产，固定资产比例占比过高，有的家庭甚至达到 90% 以上。而有的家庭为了投资房产，背负了沉重的银行贷款负担。事实上，固定资产虽然具有一定的保值能理财误区十：投资越分散越好现在大多数人都熟知的理财观念是：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 ”于是，很多人在投资的时候，就准备了太多的篮子，这样反而会使 TIPS 投资追踪变得困难。对于资金量较多的客户而至理名言不务天时则财不生，不务地利则仓廪不盈。 —《管子·牧民》（战国） —— 言，有必要将资产分散投资来规避风险，但对于资金不多的投资者而言，把鸡蛋放在过多的篮子里，并不一定是最优选择。 015 ICBC 投资理财观念篇顿最终以亏损 2 万英镑了结残局，这相当于牛顿十年的收入化为灰烬。 “我能计算出天体运行的轨迹，却难以预料到人们的疯狂。 ”牛顿将南海的股灾归结为疯狂的群体行为。然而，睿智如牛顿者，也难免随着芸芸众生，陷入对南海泡沫的大众幻想和群体性癫狂，这不得不让人们惊叹内心的贪婪给投资行为带来的毁灭性后果。第二宗罪：自大久负盛名的凯恩斯，不仅著作等身，影响深远，他还大胆地从事货币买卖和股市投资，只可惜他在股市上的运气却不像他的理论研究那样好。 1920 年 4 月，凯恩斯预见德国即投资四宗罪将出现信用膨胀，并以此为由，大量卖空马克。然而此前一直下跌的马获取财富的方式多样，失去财富也同克，随后出现大幅反弹，短短两个月时样轻而易举，那些头顶光环的投资明星们间，凯恩斯已损失了 1 万多英镑，由他也概莫能外。看起来只是一个错误的决任顾问的辛迪加也损失了不少。经纪策，这貌似偶然的举动却埋藏着种种导致公司要求他支付 7000 英镑的保证金，失败的必然。于是他从一个敬慕者那里借来了 5000 第一宗罪：贪婪英镑，又用他的预支稿酬支付了 2000 英镑，才得以付清。他被迫承认，自己 1720 年 4 月 20 日，英国伟大的数已经破产了。然而，自负的凯恩斯并没有学家、物理学家、天文学家和自然哲学因此吸取教训，而是继续进行高风险的家牛顿卖出了所持的英国南海公司股杠杆投资，采用保证金交易方式涉足票，获利 7000 英镑。但之后南海股票商品和股票投机。继续上涨，牛顿感觉自己只赚了个小最终过于自负和激进的投资风格头，严重“踏空”。于是，他再度买回了导致凯恩斯在 1929 年的黑色星期四南海股票。人算不如天算，随后形势急中几近破产。因此，在投资过程中，应转直下，南海股票的泡沫最终破灭，牛该时刻保持警醒，切勿盲目自大。 ICBC 016 工商银行科学理财第三宗罪：鲁莽上世纪 80 年代中后期，日本股票在出售时市盈率已高达 48.5 倍，而投资者的狂热还在不断地升温。因此，索罗斯认为日本证券市场即将走向崩溃，更看好市盈率仅为 19.7 倍的美国证券市场。于是，1987 年对普通投资者而言，大胆鲁莽地预测市场并以此进行投资决策，只会带来灾难性的后果，除非能像索罗斯一样在失去 8 亿美元后还气定神闲。第四宗罪：轻信大部分有经验的投资人士都不会 9 月，索罗斯把几十亿美元的投资从东京轻易相信别人离奇的投资神话，但是美转移到了华尔街。国前总统格兰特却相信了。然而，索罗斯的判断过于大胆而鲁格兰特从总统宝座上走下后，一个莽，首先出现大崩溃的不是日本证券市叫沃德的人出现在格兰特的身边，他劝场，而恰恰是美国的华尔街。 1987 年 10 服格兰特合伙做生意。然而，格兰特总月 19 日，美国纽约道琼斯平均指数狂跌统轻易相信了这个家伙，并且通过借贷 500 多点，刷新了当时的历史纪录。在接下进行投资。当时格兰特手上只有 10 万来的几个星期里，纽约股市一路下滑，而日美元，他向自己的亲家借了 10 万美元，本股市却相对坚挺。索罗斯决定抛售手中格兰特夫妇共将 20 万美元现金投入了所持有的几个大的长期股票份额，其他的这家公司，而沃德则投入了同等价值的交易商捕捉到这一信息后，借机卖空，使期证券（后来发现这些证券的实际价值远货的现金折扣降了 20％。 5000 个合同的折远不足 20 万美元）。扣就达 2.5 亿美元。索罗斯因此在一天奇怪的是，格兰特总统丝毫不怀疑合之内损失了 2 亿多美元。据报载，索罗伙人的资质，没有请任何行家里手验证沃斯在这场华尔街大崩溃中损失了大约德的证券价值，他对自己拥有一半股份的 6.5 亿到 8 亿美元。索罗斯成了这场灾公司所经营的生意也糊里糊涂。格兰特过难的最大失败者。于相信这个叫沃德的人，并且还替他作保向银行借贷，这也为自己的破产拉响了前奏。实际上，沃德真正在做的事情是在华尔街上进行投机操作。他借用格兰特之名吸引格兰特的朋友和仰慕者投资，并允诺将 —他们会以非常丰厚的分红来回报他们—— 也的确定期收到了分红，但这些分红大多是来自于后来的新投资者的钱。在进行投资理财时，投资者应该坚持自身的投资主张，而不应该随便轻信他人。对于所谓的投资神话，更需要保持理性，冷静对待。 017 ICBC 投资理财观念篇投资理财观念很多人会对自己人生目标做一个详细的规划，殊不知每个人生阶段的财富管理，都需要进行一个之理财规划阶段性的详细财务计划。许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流 ”，蹉跎岁月之后嗟叹空悲切。投资理财若是毫无计划，只是凭一时之快决定投资理财行为，则有可能出现 “大起大落 ”的极端结果。财富是靠“积少成多”地逐渐累积，平稳妥当的理财规划应及早拟定，才有助于达成阶段性目标，为人生奠下安定、保障的基础，安享品质人生。 ICBC 018 工商银行科学理财支水平也在不断的变化，我们应该做一个理财规划五步曲投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财如果说树立理财意识是理财之路的起点，务自由的境界。那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资规划好你的“钱”程产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新配置资产、运用财 1 、求学成长期：这一时期以求学、完成学富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财标。方面的知识，若有零用钱的 “收入 ”应妥为运理财规划一般分五步进行：第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。第二，设定理财目标。需要从具体的时间、用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿 “追赶时尚”，为虚荣物质所役。 2 、初入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，比较有事业冲劲，是储备资金金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购齐下，切勿冒进急躁。车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。 3 、成家立业期：新婚期间是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各第三，构建风险防范体系。清楚自己的风异，若是双薪无小孩的群体，较有投资能力，可险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好尝试从事高获利性及低风险的组合投资，或购家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，屋或买车，或自行创业，而一般有小孩的家庭是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健兼做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例顾成长的投资策略。如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资 4 、子女成长中年期：此阶段的理财重点在工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。流以便达到目标或修改不切实际的理财目标, 5 、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，时期，但休闲、保健费的负担仍大，为充分享受用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配退休生活，理财应采取 “守势 ”，以 “保本 ”为目的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生的投资品种和投资时机的选择。第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收活。退休期有不可规避的 “善后 ”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。 019 ICBC 投资理财观念篇家庭资产负债表现在您已经对理财有了具体的概念，但是先别急着动手，在真正理财之前我们还需要完成一件事情：制作一张家庭资产负债表（见附表）。在投资理财规划中，资产负债表有助于您解决两大问题，第一，及时、准确地了解个人或家庭的资产状况；第二，精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。第一步：评估自身的资产和负债将家里所有的存折找出来，看看究竟有多被你没心没肺地留在角落里“养灰”呢。少存款，包括活期存款和定期存款；其次是整理负债按照期限长短可以大概分成短期负债有价证券的部分，计算股票、基金的投资成本和与长期负债。一般而言，短期负债是指一年内需现值是多少；然后是固定资产，包括房地产、汽偿还的负债，比如信用卡负债；长期负债则是偿车计算；最后别忘了计算黄金、珠宝和收藏品部还期在一年以上的负债，比如房贷、车贷等。分。也许你奶奶留给你的翡翠戒指，或者爸爸小资产的重估方法以保守原则为依属，建议采时候的集邮册都有可能是非常值钱的宝贝，正用现值而非购置资产或负债发生时的账面价 ICBC 020 工商银行科学理财值，而在固定资产方面，则建议将具备变现价值的物品，列入固定资产，否则仅列入消耗品的短期资产项目。第三步：计算家庭的真实财富经过前两步骤，我们可以将资产减去负债，计算出后可以落袋为安的属于我们自己第二步：审视家庭资产负债结构的资产净值，也就是到目前为止，您所拥有的真实财富。如果您的资产大于负债，那么虽然我们一生要填无数张表，甚至有些人恭喜您，您的家庭财务结构相对健康，至少每天都要填表，但还是不要忽视这张为自己的未来生活不虞匮乏；若您的负债大于资产，幸福生活而谋划的表。将你的资产负债项目逐那么您应该多加注意，切忌陷入财务危机的一填入资产负债表内，你可以依照资产的流动泥沼。性高低，风险高低，由流动性高、风险低的资产，排到流动性低、风险高的资产。第四步：定期编制资产负债表另外须注意保险价值的计算。如果保费到期时没有任何收益，如意外险、健康险等，建议不将此保险价值列入资产项目，而所缴保费可到期还本付息的，如储蓄险、投资型保险，相当于定期储蓄的功能，建议将已缴保费作为此保险的价值。负债则依据到期期间长短、利息高低进行排序，由到期期间短、利息低的负债，排到到期期间长、利息高的负债，如此一来你就可以知道你家庭的资产负债结构是否合理。做完资产负债表是否就一劳永逸了呢？当然不是。资产负债表只是你进行家庭理财的有力武器而已，刀剑要常磨常新，更何况是瞬息万变的投资理财规划呢。所以，建议您可以一个月编制一次您的家庭资产负债表，最少应三个月编制一次，然后进行跨期比较。如此一来，您就可以了解您所投资的资产盈亏以及负债的增减状况，以便及时调整更好的达到投资理财目标。 021 ICBC