银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度.pdf

银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 银河期货经纪有限公司 客户洗钱风险分类管理制度 第一章 总 则 第一条 为预防违法犯罪分子利用期货业务进行洗钱和恐怖融 资活动，加强对公司业务的内控管理，规范公司客户身份识别、客户 洗钱风险分类管理工作，根据《反洗钱法》、 《金融机构反洗钱规定》、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》 ，制定本制度。 第二条 本制度适用于公司各部门、各营业部的客户洗钱风险分 类管理工作。 第三条 公司各部门、各营业部应当在与客户初次建立业务关系 时遵循“了解你的客户”的原则，严格进行客户身份识别，审查客户 提交资料的真实性、完整性、合法性。 第四条 公司各部门、各营业部应当遵循“全面、准确、持续” 的原则，对客户进行洗钱风险分类，确保对不同洗钱风险等级的客户 进行分类管理。 第五条 公司各部门、各营业部及其工作人员应对客户身份资料 和洗钱风险等级予以保密，除法律、行政法规、中国人民银行和中国 证监会另有规定或客户同意外，不得将以上信息对外披露。 第二章 相关部门职责 第六条 公司稽核部门负责反洗钱工作。在客户洗钱风险分类管 1/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 理工作中的主要职责为： （一）负责公司客户洗钱风险分类管理工作的具体组织和管理协 调工作； （二）对公司各部门、各营业部执行客户洗钱风险分类管理的情 况进行监督管理。 第七条 公司各部门、各营业部负责人是本单位客户洗钱风险分 类管理工作的第一责任人。公司各部门、各营业部在相关业务中应当 严格执行客户洗钱风险分类管理制度的要求。 第八条 公司总部其他管理部门和业务支持部门应在各自的职 责范围内协助、配合上述相关部门和分支机构的客户洗钱风险分类管 理工作。 第三章 第九条 客户洗钱风险分类管理 客户按照洗钱风险等级分类可分为禁止类客户、高度风 险客户、中度风险客户、低风险客户四类。 第十条 公司各部门、各营业部应按照客户的特点或者账户的属 性，并考虑地域、业务、行业等因素，划分客户的洗钱风险级别，并 在持续关注的基础上，适时调整客户的风险级别，加强对客户的监控， 对中、高风险客户每半年审核一次客户风险级别。 第十一条 有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险 等级为禁止”，对禁止类客户，一般情况下，禁止与该客户发生业务 关系： （一）法人客户开户单位为国家机关和事业单位； 2/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 （二）中国证监会及其派出机构、期货交易所、期货公司、期货 保证金安全存管监控机构和中国期货业协会的工作人员及其配偶； （三）证券、期货市场禁止进入者，法律行政法规、规章和交易 所业务规则禁止从事期货交易和存在严重不良诚信记录者； （四）未能提供开户证明材料的单位和个人； （五）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人； （六）国务院期货监督管理机构规定不得从事期货交易的其他单 位和个人; （七）客户非来自 FATF 国际反洗钱组织成员国，FATF 国际反 洗钱组织成员国信息可以在 http://www.fatf-gafi.org/查询; （八）客户来自被 FinCEN、FATF 等国际反洗钱组织、美国海外 资产控制办公室（OFAC）列入制裁名单的国家或地区。或股东、实 际控制人来自上述地区。 第十二条 满足下列情况一条（含一条）的客户，洗钱风险分类 等级为“洗钱风险等为中度风险”，为“关注”类客户；同时满足下 列情况两条（含两条）以上的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险 等为高度风险”，为“可疑”类客户： （一）地域因素。地域因素是指客户所属的国家或地区，这类因 素通常包括： （1）为毒品贩卖活动猖獗的国家或地区的； （2）为“避税天堂”的国家或地区的。 （二）行业因素。行为因素是指客户所属的行业，这类因素通常 3/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 包括： （1）个人客户职业为国家机关及其工作机构负责人的； （2）法人客户公司业务范围涉及彩票销售、典当、拍卖等业务 的。 （三）客户因素。客户因素是指客户交易的实际控制人、实际受 益人等因素，这类因素包括： （1）同一实际控制人同时控制多个账户，但无合理解释的； （2）年龄在 18 岁至 20 岁之间的自然人，且账户资金在 1000 万 以上。 （四）行为因素。行为因素包括客户办理业务行为，这类因素通 常包括： （1）在客户开户或身份重新识别过程中，客户蓄意隐瞒真实信 息，造成身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、虚假等情形的； （2）客户在交易过程中显示出缺乏对风险、盈亏、佣金及其他 交易成本的关注的； （3）客户在日常交易监控中被人工发现存在类似可疑交易特征， 经核查为正常的； （4）其他有合理理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为 有关的。 第十三条 在对客户持续开展身份识别的过程中，发生以下情 况，需直接将客户的洗钱风险等级调整至高度风险： （一）客户被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的 4/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 黑名单的； （二）客户被中国人民银行调查或予以关注的； （三）客户在日常交易监控中被报送重大可疑交易的； （四）媒体公开披露该客户存在洗钱行为或与其关联的个人或机 构存在洗钱行为的； （五）其他有理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为有 关，需要列入高风险等级的。 第十四条 “中度风险”客户办理业务时，公司按照正常的业务 程序进行办理，但在与其业务关系存续期间，公司各职能部门应当了 解客户的资金来源、经济状况或者经营状况、交易经历等信息，关注 客户的金融交易活动。 第十五条 “高度风险”客户办理业务时，公司各职能部门应当 全面了解客户的身份、背景、经营范围、资金来源、交易目的、交易 经历、经营状况、交易规模以及账户的实际控制人或资金交易的实际 受益人等信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。 第十六条 公司总部及各营业部应当每半年对高度风险和中度 风险两类客户的身份信息以及交易状况进行审核，并根据审核结果更 新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。 第十七条 除第十一条至十三条所列情况外，有下列情况的客 户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等为低风险” ： （一） 自然客户： （1）开户人出示真实有效的身份证件的； 5/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 （2）可以对开户人进行有效的影像采集的； （3）公司认为必要时，客户能够对资金的来源的合法性进行说 明或可以提供证明文件的； （4）客户在办理股指期货开户手续时，按要求提供了相关证明， 并通过了股指期货综合评估的。 （二） 机构客户： （1）开户人可以出具年检有效的营业执照、企业税务登记证、 开户许可证、组织机构代码证原件的； （2）客户的法定代表人可以出具有效身份证明的； （3）客户的开户代理人可以出具有效身份证件、开户代理人的 授权委托书原件等文件的； （4）客户的委托指令下达人、资金调拨人，可以出具真实有效 的授权委托书及上述代理人的有效身份证件的； （5）客户在办理股指期货开户手续时，按要求提供了相关证明， 并提供了企业参与股指期货的决策机制和操作流程的。 此类客户办理业务时，公司按照正常业务处理程序进行办理，在 客户办理新业务时，根据客户提供的资料，调整客户洗钱风险等级。 第十八条 出现第十三条所述的异常情况时，各职能部门应当立 即采取一切可行的调查和检查措施，重新对所涉及的客户洗钱风险进 行全面评估并调整客户的洗钱风险等级。有合理理由怀疑客户身份可 疑的，由稽核部向反洗钱主管机关报告可疑交易。 第十九条 公司各部门、各营业部应在发现或者有合理理由怀疑 6/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 客户的交易为可疑交易，应按公司反洗钱报告制度及时报告。 第四章 第二十条 罚 则 公司各部门、各营业部有下列行为的，由公司指定部 门通报相关部门责令其及时进行整改，并抄送公司考核部门在绩效考 核时给予处罚，形成重大风险或损失的，在年终考核时给予“一票否 决” ： （一）未按照规定执行客户洗钱风险分类管理工作的； （二）违反保密规定，泄漏有关信息的。 第二十一条 公司各部门、各营业部有前款行为，致使洗钱或者 恐怖融资后果发生，并导致公司因此受到处罚的，公司对相关单位负 责人和直接责任人给予纪律处分及经济处罚。 第五章 附 则 第二十二条 本制度下列用语的含义如下： 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、 职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明 文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户 的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明 该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文 件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、 负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种 7/8 银河期货经纪有限公司客户洗钱风险分类管理制度 类、号码、有效期限。 第二十三条 本制度由反洗钱工作组负责解释。 第二十四条 本制度自下发之日起施行，原《银河期货经纪有限 公司客户洗钱风险分类管理办法》（银河期货［2009］044 号）同时 废止。 8/8